¿Cómo saber si mi auto tiene pérdida total?

Siempre existe la posibilidad de sufrir un accidente de tránsito mientras manejamos un vehículo, ya sea por condiciones adversas en la vía, errores humanos o factores externos impredecibles. Estos incidentes, aunque indeseados, son parte de la realidad diaria para muchos conductores, y los datos lo demuestran.

De acuerdo con el último “Informe Nacional de Siniestros de Tránsito en Chile”, de la Comisión Nacional de Seguridad de Tránsito (CONASET), durante el 2023 se registraron 78.238 siniestros de tránsito.

En el caso de un siniestro grave, uno de los principales dilemas que enfrentan los dueños de los automóviles es la determinación de una pérdida total por parte del Seguro Automotriz. Este concepto, aunque técnico, es crucial para los propietarios, ya que les permite decidir los pasos a seguir tras un accidente y comprender las implicaciones financieras y logísticas que conlleva.

¿Qué clasifica como pérdida total?

La pérdida total de un vehículo ocurre cuando los daños sufridos en un siniestro de tránsito hacen que el costo de reparación sea igual o superior a un porcentaje mayoritario de su valor comercial actual, el cual está definido en las condiciones de la póliza contratada.

En otras palabras, se considera pérdida total, el gasto necesario para reparar el vehículo resulta financieramente inviable, ya que sería igual o superior a una proporción relevante valor del vehículo antes del accidente.

Este concepto de pérdida total no se limita únicamente a los daños sufridos en un siniestro de tránsito. También se utiliza en casos de robo, si el auto no es recuperado por Carabineros tras una determinada cantidad de días desde la denuncia. En tal situación, el seguro ofrece cobertura para compensar la pérdida del vehículo.

¿Cómo se determina la pérdida total de un vehículo?

Si cuentas con un Seguro Automotriz y sufres un accidente de tránsito, la compañía aseguradora se encargará de evaluar los daños de tu vehículo. Si el auto se considera irreparable o el costo de reparación supera un porcentaje del valor comercial, se declarará como pérdida total.

Entre los criterios principales que las aseguradoras utilizan para determinar si un auto debe ser declarado como pérdida total se encuentran:

• Evaluación del daño: Tras un accidente, la empresa enviará a un liquidador que se encargará de inspeccionar el vehículo para evaluar la magnitud del daño. Este proceso incluye una revisión tanto de los daños visibles como de los internos.
• Estimación de costos: Después de la evaluación, se estima el costo de reparación, el cual abarca tanto las piezas, materiales y la mano de obra.
• Tasación comercial del vehículo: Luego de este proceso, se calcula el valor comercial del auto en función de su marca, modelo, año, kilometraje y estado general antes del accidente. Este valor se compara con el costo estimado de las reparaciones. Si el costo de reparación supera un porcentaje específico del valor comercial del auto, este se considera pérdida total. En general, el umbral para declarar pérdida total dependerá de las condiciones determinadas en la póliza de seguro
• Robo del vehículo: Si el vehículo es robado y no ha sido recuperado por las autoridades después de una cierta cantidad de días después de la denuncia, la aseguradora lo considerará como pérdida total.

Debes considerar que, en algunos casos, el vehículo no se ve tan dañado externamente, pero que por los daños a nivel interno el costo sea demasiado alto, en cuyo caso no es extraño que se declare pérdida total. Sin embargo, esto dependerá de la evaluación que realice el liquidador y las políticas específicas de cada aseguradora.

¿Cómo se calcula el monto a pagar por un vehículo declarado como pérdida total?

Cuando un vehículo es declarado como pérdida total, la cantidad de dinero que pagará la aseguradora se basa en el valor de mercado del auto al momento del siniestro.

Como beneficiario del seguro, tienes derecho a aceptar la oferta de la aseguradora o puedes negociar si consideras que el monto propuesto es insuficiente. La negociación puede ayudarte a alcanzar un acuerdo más favorable y ajustar el monto de compensación según tu situación.

¿Qué hacer en caso de sufrir un siniestro?

En el desafortunado evento de un accidente, es clave seguir una serie de pasos para gestionar adecuadamente la situación y garantizar que tu aseguradora cubra los daños correctamente.

• Reporte del siniestro: Lo primero que debes hacer después de sufrir un accidente es comunicar el siniestro a tu aseguradora lo antes posible. En caso de robo del vehículo o en accidentes con heridos o fallecidos, debes dar aviso a Carabineros y a tu aseguradora. Este reporte inicial es esencial para iniciar el proceso y asegurar una respuesta oportuna.
• Inspección y peritaje: Una vez notificado el siniestro, la compañía enviará a un liquidador para inspeccionar el vehículo. Esta persona realizará una evaluación detallada del daño.
• Determinación de la pérdida total: Con base en la evaluación realizada y la estimación de los costos totales de reparación, la aseguradora determinará si el auto se considera pérdida total. Esta decisión se toma si el costo de reparación supera el valor comercial.
• Pago de indemnización: Si se declara pérdida total, la empresa deberá indemnizarte. El monto a recibir se efectuará de acuerdo con el valor comercial del vehículo, descontando cualquier deducible estipulado en tu póliza.

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