Seguros automotrices: ¿En qué fijarse al cotizar?

En un mundo ideal, nunca necesitaríamos un seguro automotriz. Sin embargo, en la realidad tener un seguro para tu vehículo es clave para protegerte ante cualquier eventualidad. La pregunta es: ¿Cómo elegir el seguro correcto para tu vehículo en Chile? En este artículo te compartiremos algunas claves para hacerlo.

Antes de empezar, es crucial entender que no existe un tipo de seguro vehicular universal para todos los usuarios. Dependiendo del tipo de vehículo, la cobertura requerida puede variar significativamente.

Por ejemplo, los dueños de automóviles nuevos o de mayor valor suelen optar por pólizas que incluyen reparación en un taller oficial de la marca o reposición del vehículo a uno nuevo en caso de pérdida total, opciones que están disponibles habitualmente cuando la antigüedad es inferior a cierta cantidad de tiempo. Por otro lado, para vehículos más viejos o con un valor comercial inferior, la cobertura de responsabilidad civil y pérdida total puede ser relevante, considerando la pérdida patrimonial que puede significar un siniestro.

En Chile, existen numerosos comparadores de seguros en línea que permiten realizar búsquedas personalizadas y facilitan la toma de decisiones. Las propias compañías de seguro y las corredoras disponen de herramientas donde puedes cotizar tu próximo seguro automotriz de forma 100% digital.

Sin embargo, para aprovechar al máximo estas herramientas, es importante conocer qué factores debes tener en cuenta al comparar los seguros automotrices.

¿Qué necesito para comparar un seguro automotriz?

Para poder comparar entre diferentes seguros, los comparadores online te solicitarán cierta información. Por ejemplo, la marca y modelo de tu vehículo, el año, número del chasis y motor, entre otros antecedentes del vehículo.

También tendrás que proporcionar datos personales, como tu nombre completo, RUT, fecha de nacimiento, dirección y comunica de residencia, entre otros. Para realizar la contratación, si el vehículo es nuevo, además, deberás proporcionar la factura con una fecha de emisión no mayor de 48 horas.

Es crucial proporcionar toda esta información de forma precisa y veraz para que el seguro pueda ser activado sin inconvenientes.

Más allá de los datos básicos, existen otros factores que debes tener en cuenta al comparar seguros automotrices.

Un ejemplo de ello es el deducible -la cantidad que tendrás que pagar de tu bolsillo en caso de un siniestro-, factor determinante en el costo mensual (prima) de tu seguro. Un deducible más alto generalmente está relacionado a una prima de seguro más baja, y viceversa

Otro gran punto a tener en cuenta para comparar seguros, es revisar el monto de responsabilidad civil y la cantidad de días del auto de reemplazo, ya que estos afectan directamente en el monto de la prima. Ambos están presentes en todos los seguros, y por lo mismo, son claves a tomar en cuenta para la comparación.

Si quieres hacer una búsqueda un poco más profunda, puedes revisar las estadísticas que ofrece la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Semestralmente, el regulador informa cuáles son los tiempos promedio de reparación de los vehículos motorizados.

Esta información está desglosada por cada compañía de seguros, por región y marca del vehículo, lo que puede transformarse en información clave al momento de cotizar tu próximo seguro automotriz. Menores tiempos de reparación permitirían concluir que -al momento de un siniestro que requiera llevar tu vehículo al taller- recuperes tu auto en un plazo menor. Estos tiempos son promedios, los cuales pueden variar caso a caso y no necesariamente podrían mantenerse en el futuro.

Características y diferencias en los seguros de auto

Los seguros de auto cuentan con diversas características o asistencias que pueden variar según el plan o la aseguradora. Entre las características más relevantes están la pérdida total, taller de reparación, daños a terceros, entre otros.

Otras características a considerar pueden incluir la reposición a nuevo, si es que tiene o no deducible inteligente (en caso de que exista un tercero responsable en ciertas situaciones, no debes pagar el deducible asociado a tu siniestro), coberturas por daños materiales, robo de accesorios, riesgos de la naturaleza, defensa penal, asistencia legal y asistencia al vehículo.

Además, es esencial leer detenidamente las exclusiones y la denominada "letra chica" antes de tomar una decisión.

Por ejemplo, ¿cómo define la aseguradora el porcentaje mínimo de "pérdida total"? ¿El seguro incluye taller de marca o es multimarca, y cuánta antigüedad máxima debe tener el vehículo para acceder a ellos? ¿Te proporcionarán un auto de reemplazo mientras tu vehículo está en reparación? ¿Hasta qué monto cubre los daños a terceros? ¿Qué asistencias ofrece y cómo se acceden a ellas? Al momento de cotizar, debes fijarte en cada una de estas variables ya que en su conjunto terminarán por definir las coberturas, asistencias y prestaciones a las que tendrás acceso al momento de hacer uso de tu Seguro Automotriz.

Finalmente, al comparar diferentes seguros, te recomendamos que filtres según el deducible que estás dispuesto a pagar. En cada compañía de seguros encontrarás seguros que se adaptan a las diferentes necesidades. En el caso de HDI Seguros, en su sitio oficial hdi.cl podrás personalizar tu seguro de auto pudiendo elegir el deducible, monto de responsabilidad civil y los días de auto de reemplazo.

La cotización, comparación y contratación de tu próximo Seguro Automotriz la podrás realizar en línea, de forma 100% digital. Una vez que hayas adquirido tu seguro, la inspección se puede hacer de manera muy sencilla desde la comodidad de tu casa.