Preguntas frecuentes sobre el seguro automotriz en Chile
Si bien un seguro automotriz es de contratación voluntaria en Chile -a diferencia del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)-, es aconsejable contratar uno ya que no solo brindan protección financiera en caso de accidentes o daños, sino que también ofrecen tranquilidad y seguridad.
Saber que cuentas con un respaldo en caso de imprevistos es fundamental para disfrutar plenamente de la experiencia de manejar tu automóvil.
Sin embargo, el mundo de los seguros puede ser complejo para muchos conductores, debido a la amplia gama de opciones de cobertura y los numerosos conceptos legales que involucran. Es común sentirse abrumado por la variedad de pólizas disponibles, los diferentes valores de las primas y el lenguaje utilizado en el mercado de los seguros automotrices. Esta complejidad es muy relevante, ya que puede dificultar la toma de decisiones responsables e informadas.
Es por eso que, en este artículo, te responderemos todas las preguntas que pueden surgir al momento de cotizar un seguro automotriz.
¿Qué es un seguro automotriz?
Un seguro automotriz es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una compañía de seguros. En este caso, la aseguradora cubre el valor total o parcial de los daños provocados en el automóvil asegurado en caso de accidente, según lo estipulado en la póliza. Asimismo, quien contrata el seguro deberá pagar un monto de forma mensual o anual, denominado prima.
¿Por qué es importante tener un seguro automotriz?
Tener un seguro automotriz es importante porque te brinda protección en caso de accidentes de tránsito, robos o daños a terceros. Sin un seguro, podrías enfrentarte a gastos imprevistos y muy costosos que podrían afectar tu economía personal o familiar.
Con el seguro automotriz, tendrás la tranquilidad de saber que, en caso de un accidente, contarás con un respaldo para reparar los daños y cubrir los gastos de tu vehículo o a terceros.
¿Qué tipos de seguro automotriz existen?
Existen varios tipos de seguro automotriz en el mercado chileno que puedes contratar, cada uno con diferentes niveles de protección y costos. Estos no necesariamente se encuentran disponibles en todas las aseguradoras, ya que se trata de una industria competitiva, aunque regulada. Existen tres tipos:
- Seguro de responsabilidad civil: Cuando hay terceros involucrados, ofrece cobertura de daño emergente, daño moral y lucro cesante.
- Seguro pérdida total: Protege solo en caso de robo o hurto y daños a terceros. Sin embargo, no te brinda protección en caso de daños a tu vehículo. Es poco habitual encontrarlo en el mercado.
- Seguro Automotriz Full: Este es el seguro automotriz más completo que puedes contratar. Además de protegerte en caso de causar daños a terceros, te brinda protección en caso de robos, daños a tu vehículo y además entrega asistencias para tu auto.
¿Cuál es la prima de un seguro de auto?
La prima de un seguro de auto es el costo que debes pagar por la cobertura del seguro. Esta puede pagarse de manera mensual o anual.
¿Qué determina el valor de la prima de un seguro automotriz?
El valor de la prima a pagar va a depender de varios factores. Al momento de la cotización, podrás elegir las coberturas de tu seguro automotriz, como los montos de responsabilidad civil, días asociados al auto de reemplazo y el deducible a pagar en caso de siniestro, lo que determinará el precio final de la prima a pagar.
¿Qué es y cómo funciona el deducible de un seguro automotriz?
El deducible es el monto determinado de dinero que debe pagar el propietario del vehículo en caso de que tu automóvil sufra algún tipo de daño y debas hacer uso del seguro. La compañía aseguradora se hará cargo de los costos que superen este deducible previamente acordado con el cliente.
Por ejemplo, si contratas un seguro con un deducible de 7 UF ($252.492 al 14 de junio de 2023) y tienes un accidente en que los daños ascienden a un total de $100.000, la compañía no cubrirá los gastos, ya que puedes usar tu cobertura para daños desde 7 UF o más, según lo que indique tu póliza.
En cambio, otro ejemplo es si el costo de daños y reparación es de $500.000. En ese caso, el cliente deberá pagar el deducible de 7 UF y el saldo restante -dependiendo de las condiciones y coberturas- puede ser cubierto por la aseguradora.
¿Cuáles son los montos del deducible?
Los deducibles se establecen al momento de cotizar y contratar tu seguro automotriz. Hay que considerar que entre mayor sea el deducible, suele ser menor el precio de la prima mensual que debes pagar, pero mayor será el monto que el asegurado deberá asumir ante un siniestro de su vehículo. En el mercado te encontrarás con diferentes opciones, desde 0 UF hasta algunas que pueden llegar a 10, 15 o 20 UF, ampliando las alternativas para elegir la mejor opción que se acomode a tus necesidades.
¿Existen seguros automotrices sin deducible?
Sí. En el caso de una póliza de seguro automotriz sin deducible, la aseguradora se hace cargo de todos los daños materiales en caso de accidente o siniestro. Es decir, la compañía de seguros debe pagar el monto total de la reparación del vehículo.
Es importante tener en cuenta que, debido a esta amplia cobertura, el precio de la póliza mensual o anual que el asegurado debe pagar podría ser mayor en comparación con un seguro automotriz que incluya algún tipo de deducible.
¿Qué es un deducible inteligente?
El deducible inteligente es una cobertura del seguro automotriz en la cual no deberás pagar por daños en un accidente si la persona con la que chocaste se declara culpable ante Carabineros, siendo identificada por el nombre, dirección, teléfono del conductor, patente, marca, modelo, color del vehículo, entre otros antecedentes que solicite tu aseguradora.
Dependiendo de las condiciones de la póliza, habitualmente se considera culpable cuando el tercero se declara responsable de un siniestro, no respeta una señal de pare o ceda el paso, y cuando colisiona por detrás.
Es importante destacar que, para no pagar por los daños, tanto la identificación del tercero, como los datos del auto deben quedar claramente especificados en el parte policial y en la denuncia a la compañía de seguros, aunque siempre regirá lo que establezca la póliza y/o sus condiciones particulares. En el caso que estas condiciones no se den, la compañía aseguradora procederá a aplicar el deducible estipulado en la póliza, independiente si el dueño del vehículo es o no el culpable del accidente.
¿Qué es la póliza de un seguro automotriz?
La póliza es el documento principal del seguro donde se detalla todo lo que incluye la cobertura contratada. Además, se especifican los derechos y obligaciones asumidos por la aseguradora y por el asegurado.
¿Cuáles son los requisitos para contratar un seguro automotriz?
Los documentos para asegurar un auto que te solicitan al contratar un seguro pueden variar de una compañía a otra, pero en general se recomienda tener a mano los documentos obligatorios que todo conductor debe portar: Padrón, permiso de circulación, SOAP, revisión técnica y de certificado de emisión de gases vigente. Además, no debes olvidar tu licencia de conducir y tu carnet de identidad.
Si el vehículo es nuevo, solo necesitarás la factura de compra con una fecha de emisión no mayor a 48 horas.
¿Dónde contratar tu seguro de auto?
Si quieres conocer qué alternativas tiene hdi.cl para tu vehículo, podrás cotizar tu Seguro Automotriz directamente en su sitio web oficial. A través de la plataforma encontrarás la posibilidad de personalizar tu seguro de forma muy fácil y completamente en línea, teniendo la opción de elegir los montos de cobertura que mejor se ajusten a tus necesidades, como responsabilidad civil, los días de auto de reemplazo y el deducible a pagar en caso de siniestro, además de conocer las asistencias que la aseguradora tiene para ti.