¿Qué es la franquicia de un seguro de auto?
Aunque en nuestro país la contratación de un Seguro Automotriz es voluntaria —a diferencia del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)—, se recomienda contar con uno, ya que estos seguros no solo brindan protección financiera en caso de accidentes o daños, sino que también proporcionan tranquilidad y seguridad.
Sin embargo, al embarcarse en la búsqueda de una póliza que se adapte a ciertas necesidades específicas, el mercado de seguros puede resultar complejo para muchos conductores, debido a los numerosos conceptos involucrados. Uno de los conceptos más importantes, y no siempre fácil de entender, es el de “franquicia”, un sinónimo del deducible.
¿Qué es el seguro automotriz?
Para poder comprender lo que es la franquicia, se debe tener claro que un seguro automotriz es un contrato entre el dueño del vehículo y una compañía de seguros.
En este caso, la aseguradora cubre el valor total o parcial de los daños provocados en el vehículo asegurado en caso de accidente, según lo estipulado en la póliza. Asimismo, quien contrata el seguro deberá pagar un monto de forma mensual o anual, denominado prima.
Tener un seguro automotriz es importante porque te brinda protección en caso de accidentes de tránsito, robos o daños a terceros. Sin un seguro, podrías enfrentarte a gastos imprevistos y muy costosos que podrían afectar tu economía personal o familiar.
Con esta póliza, tendrás la tranquilidad de saber que, en caso de un accidente, contarás con un respaldo para reparar los daños y cubrir los gastos de tu vehículo o a terceros.
¿Qué es la franquicia de un seguro automotriz?
La franquicia es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo en caso de un siniestro, antes de que la aseguradora cubra el resto de los costos; es decir, todo lo que supere la franquicia es cubierto por la póliza.
Entender cómo funciona la franquicia es clave, ya que influye directamente en el costo de la póliza y en la cantidad que tendrás que desembolsar en caso de un accidente.
Por ejemplo, si contratas un seguro con un deducible de 10 UF ($374.969 al 10 de junio de 2024) y tienes un accidente en que los daños ascienden a un total de $250.000, la compañía no cubrirá los gastos, porque solo tendrías derecho a usar tu cobertura para daños desde 10 UF o más.
En cambio, si el costo de daños y reparación es de $500.000, el cliente deberá pagar el deducible de 10 UF y el saldo restante —dependiendo de las condiciones y coberturas— puede ser cubierto por la aseguradora.
Una franquicia y el deducible, esencialmente, representan el mismo concepto. La distinción principal entre ambos términos radica en su uso regional, ya que en Europa, se prefiere el término "franquicia", mientras que en América Latina se utiliza más comúnmente el término "deducible".
¿Cuál es el valor de una franquicia?
Por norma general, mientras mayor sea el deducible o franquicia, menor será el costo del seguro. Esto, puesto que una franquicia alta implica que el propietario del vehículo tendrá que asumir los costos dentro de dicha cifra en caso de accidentes.
Los deducibles se establecen al momento de cotizar y contratar tu Seguro Automotriz. Para esto hay que considerar que entre mayor sea la franquicia, suele ser menor el precio de la prima mensual que debes pagar, pero aumentará el monto que el asegurado deberá asumir ante un siniestro de su vehículo.
En el mercado te encontrarás con diferentes opciones, desde 0 UF hasta algunas que pueden llegar a 10, 15 o 20 UF, lo que dependerá de cada compañía de seguros y las condiciones de asegurabilidad del vehículo y/o su propietario o conductor, ampliando las alternativas para elegir la mejor opción que se acomode a tus necesidades.
¿Existen seguros de auto sin deducible o franquicias?
Sí. En el caso de una póliza de seguro automotriz sin deducible (UF 0) o sin franquicia, la aseguradora se hace cargo de todos los daños materiales en caso de accidente o siniestro. Es decir, la compañía de seguros debe pagar el monto total de la reparación del vehículo.
Es importante tener en cuenta que, debido a esta amplia cobertura, el precio de la póliza mensual o anual que el asegurado debe pagar podría ser mayor en comparación con un seguro automotriz que incluya algún tipo de deducible o franquicia.
¿Qué es mejor, un seguro con franquicia o uno sin franquicia?
Existen varias franquicias para elegir al contratar un Seguro Automotriz, es por ello que te aconsejaremos hacerte algunas preguntas antes de elegirlo, ya que esto dependerá del nivel de riesgo que tienes cada vez que conduces tu vehículo.
Algunas preguntas que te puedes hacer antes de elegir un deducible o franquicia son:
- ¿Con qué frecuencia uso mi vehículo?
- ¿Recorro largas o cortas distancias?
- ¿Uso de forma diaria autopistas o carreteras? ¿Conduzco por calles que tienen mucho tráfico?
- ¿Cuántas personas utilizan el vehículo?
- ¿Conduce una o más personas con menos de 2 años de experiencia?
- ¿Tuve accidentes de tránsito anteriormente?
Además, debes tener en cuenta que el precio del seguro dependerá también de distintos factores, como la marca, modelo del vehículo, entre otros.