¿Cuánto cuesta un seguro para Pymes?

Las micro, pequeñas y medianas empresas (Pymes) son un elemento central en la economía y el desarrollo social de nuestro país.

Según un estudio publicado por la Biblioteca Nacional del Congreso (BCN), las Pymes representan el 98,6% de todas las empresas nacionales y son responsables del 65,3% de los empleos formales, lo que evidencia no solo la relevancia económica que poseen, sino también el significativo impacto social que tienen en la sociedad que las rodea.

No obstante, su importancia no las exenta de verse enfrentadas a numerosos desafíos, tanto financieros como técnicos, además de situaciones imprevistas como desastres naturales, robos, ciberataques, incendios, entre otros.

Es justamente en este contexto que el Seguro de Pyme se presenta como una herramienta esencial para mitigar los impactos adversos de estos eventos, asegurando su continuidad operativa y su capacidad para seguir contribuyendo de manera sostenida al crecimiento y desarrollo del país, lo que puede ser clave sobre todo para aquellos emprendedores que están comenzando un nuevo negocio.

¿Qué es un Seguro Pyme?

El seguro para Pymes es una póliza especialmente diseñada para cubrir los riesgos y necesidades de las micro, pequeñas y medianas empresas.

Habitualmente los seguros para empresas abordan distintos tipos de riesgos principales que pudiesen afectar a empresas, emprendimientos, comercios y negocios, aunque las coberturas siempre dependen del seguro que se cotice, la compañía de seguro y las opciones elegidas al momento de la cotización.

Algunos seguros tienen el foco puesto en los peligros físicos, que incluyen daños a su infraestructura. Estos eventos podrían ser más probables en lugares donde se manejan materiales peligrosos como ácidos o gases tóxicos, pero también pueden ocurrir en cualquier tipo de local comercial.

Los riesgos humanos también son una preocupación para las Pymes, ya que pueden ocurrir en cualquier momento debido a que involucran una variedad de comportamientos. Por otro lado, existen los riesgos tecnológicos que pueden afectar de manera directa las operaciones de las micro, pequeñas y medianas empresas, como por ejemplo, fallas en equipos esenciales para su funcionamiento, como el suministro eléctrico, computadores, teléfonos y/o software.

A estos factores se suman las amenazas relacionadas con la ubicación de la empresa, que se refieren a la exposición a fenómenos naturales.

Por último, se encuentran los peligros estratégicos, los cuales están relacionados con decisiones poco acertadas producto de una investigación de mercado o desarrollo de un producto deficiente, que pueden llevar a pérdidas relevantes e incluso a la disolución de la empresa.

Dependiendo de la compañía de seguros, es posible que uno o más tipos de riesgos puedan estar sujetos a algún tipo de cobertura, lo que deberás revisar al momento de la cotización y contratación en línea.

¿Qué coberturas ofrece este tipo de seguro?

Si bien la cobertura de la póliza del Seguro Pyme va a depender de la empresa aseguradora que la ofrezca, así como de las necesidades particulares de cada negocio, existen una serie de coberturas habituales:

• Incendio de contenido
• Robo de contenido
• Responsabilidad Civil

¿Cuánto cuesta un seguro para Pymes?

El costo de este tipo de seguros va a depender de múltiples factores que deben ser considerados, como el tipo de cobertura que se elija, que influirá significativamente en el precio. Existen seguros que solo cubren daños a la propiedad y responsabilidad civil, mientras que otros ofrecen servicios adicionales como asistencias que van desde plomería, cerrajería y vidriería hasta orientación legal y tributaria, así como asesoramiento en ciberseguridad.

Además, las características específicas de la empresa, como el tamaño, la industria en la que opera, la ubicación y el historial de riesgos enfrentados, también afectarán el costo.

Los llamados topes también afectarán de manera directa en la prima mensual del seguro. El tope de la póliza representa el monto máximo que la aseguradora pagará en caso de un siniestro. Por lo general, mientras más alto sea el tope de la póliza, mayor será la prima, es decir, el pago mensual.

Ante todos estos factores, resulta esencial comparar diferentes opciones y aseguradoras para encontrar una póliza que ofrezca la mejor relación calidad-precio y se adapte a las necesidades particulares de cada micro, pequeña y mediana empresa.

Consejos a la hora de elegir un seguro para Pymes

A la hora de contratar un seguro para tu empresa, es crucial prestar atención a ciertos aspectos para asegurarse de elegir la mejor opción que se adecue a las necesidades de tu negocio. Por esto, te entregamos una serie de recomendaciones:

• Coberturas: Revisa detalladamente qué riesgos cubre la póliza ofrecida y las exclusiones que existen. Es importante que las coberturas sean adecuadas para las necesidades específicas de tu empresa, abarcando tanto riesgos físicos como responsabilidad civil.
• Valor: Compara precios entre diferentes aseguradoras, evaluando qué ofrece cada póliza. Es muy relevante que consideres la relación entre el costo y las coberturas proporcionadas.
• Reputación de la aseguradora: Investiga la reputación y solidez financiera de la empresa. Asegúrate de que tenga una buena trayectoria en el manejo de reclamos y que puedan respaldar las indemnizaciones en caso de siniestro.
• Exclusiones y condiciones de la póliza: Lee cuidadosamente las exclusiones y las condiciones de la póliza. Aclara bajo qué circunstancias el seguro no cubrirá pérdidas o daños, y si hay condiciones específicas que debas cumplir para mantener la cobertura válida.

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